En un entorno económico dinámico como el peruano, las deudas impagas representan un desafío constante para empresas, PYMES, instituciones financieras y personas naturales. La falta de pago puede impactar gravemente el flujo de caja y la estabilidad financiera, pero recuperar estas deudas de manera efectiva y ética es posible si se siguen los pasos adecuados. En CPL Consultores & Asociados, especialistas en cobranza legal, te presentamos una guía práctica con cinco pasos esenciales para recuperar deudas impagas en el Perú, cumpliendo con las normativas legales y éticas vigentes.

Paso 1: Verifica la Validez de la Deuda

Antes de iniciar cualquier acción de cobranza, es crucial asegurarte de que la deuda sea cierta, líquida, vencida y exigible. Esto significa que debe estar documentada adecuadamente (facturas, contratos, pagarés, letras de cambio, etc.) y que el plazo de pago acordado haya expirado.

Acciones prácticas:

• Revisar los documentos que acreditan la deuda, como facturas electrónicas emitidas conforme a la normativa de la SUNAT o contratos, letras o pagarés firmados.
• Asegúrese de que los términos de pago estén claramente establecidos.
• Verifique que el deudor haya sido notificado formalmente de la obligación.

Un expediente bien documentado es la base para cualquier acción legal y aumenta las posibilidades de éxito en la recuperación. En caso de duda, consulte con un abogado especializado para evitar errores que puedan invalidar su reclamo.

Paso 2: Agota la Vía Amistosa con Comunicación Estratégica

La cobranza extrajudicial o amistosa es el primer enfoque recomendado, ya que preserva las relaciones comerciales y reduce los costos. Este paso consiste en contactar al deudor de manera profesional y respetuosa para recordarle la deuda y negociar una solución.

Acciones prácticas:

• Envía recordatorios antes del vencimiento de la factura para prevenir retrasos.
• Utilice medios formales como correos electrónicos, cartas notariales o burofax para notificar el impago.
• Ofrece opciones flexibles, como planes de pago fraccionado o descuentos por pago pronto, adaptados a las posibilidades del deudor.
• Registre todas las comunicaciones por escrito, ya que estas pueden servir como prueba en un proceso judicial.

La clave está en actuar rápidamente y mantener un tono profesional, evitando prácticas agresivas que contravengan las normativas éticas de cobranza en el Perú, como la Ley General de Cobranzas.

Paso 3: Evalúa la Situación Financiera del Deudor

Comprender la capacidad de pago del deudor es fundamental para diseñar una estrategia efectiva. Investiga si el deudor enfrenta dificultades financieras temporales o problemas estructurales, ya que esto determinará el enfoque a seguir.

Acciones prácticas:

• Consulta centrales de riesgo como Infocorp para evaluar el historial crediticio del deudor.
• Identifica posibles conflictos o disputas sobre el bien o servicio proporcionado para resolverlos antes de escalar el caso.
• Si el deudor solicita una extensión de pago, evalúe su propuesta, pero no confíe únicamente en promesas verbales; formalice cualquier acuerdo por escrito.

Este paso permite anticipar obstáculos y decidir si es viable negociar o si se debe avanzar hacia acciones legales.

Paso 4: Formaliza la Reclamación con una "Carta Notarial"

Si la vía amistosa no da resultados, es momento de formalizar la reclamación. En el Perú, enviar una carta notarial o un requerimiento formal es una práctica común que demuestra tu intención de emprender acciones legales si la deuda no se paga.

Acciones prácticas:

• Redacta una carta notarial que detalle el monto adeudado, los documentos que lo respaldan y un plazo razonable para el pago (generalmente 5 a 10 días).
• Envía la carta por medios certificados con acuse de recibo para tener prueba de notificación.
• Considere incluir al deudor en un listado de morosos (como Infocorp) si no responde, ya que esto puede presionarlo a cumplir con la obligación. Sin embargo, asegúrese de cumplir con la normativa de protección de datos personales (Ley N° 29733).

Este paso es crucial para demostrar que se han agotado los esfuerzos extrajudiciales antes de recurrir a la vía judicial.

Paso 5: Inicia Acciones Legales con Asesoría Especializada

Cuando las gestiones amistosas y formales no funcionan, la conciliación extrajudicial será una buena alternativa y, la vía judicial es el último recurso.

En el Perú, existen procedimientos legales ideales para recuperar deudas respaldadas por títulos valores (como facturas negociables, letras de cambio o pagarés) o contratos notariados.

Acciones prácticas :

• Reúna toda la documentación que acredita la deuda (facturas, contratos, comunicaciones previas).
• Presente una solicitud de conciliación extrajudicial en el centro de conciliación de su localidad o distrito más cercano.
• El proceso de conciliación es una opción ágil y económica. Se agotan dos audiencias conciliatorias para resolver el pago de deudas.
• Trabaja con un abogado especializado en cobranza legal para garantizar que el proceso cumpla con el marco normativo, incluyendo el Código Civil y la Ley de Títulos Valores.
• En un eventual proceso judicial, el juzgado puede ordenar el embargo de bienes o cuentas bancarias del deudor, pero ten en cuenta que las deudas civiles no conllevan prisión, salvo en casos de deudas alimentarias.

Consideraciones Éticas y Legales

En CPL Consultores & Asociados, enfatizamos que la recuperación de deudas debe realizarse con profesionalismo y respeto. La Ley General de Cobranzas y la normativa de protección de datos personales (Ley N° 29733) prohíben prácticas abusivas, como el acoso o la divulgación indebida de información del deudor.

Además, es importante conocer los plazos de prescripción: en el Perú, las deudas comerciales prescriben a los 5 años, salvo excepciones como deudas tributarias (4 años) o hipotecarias (20 años).

Consejos adicionales :

• Automatiza procesos: Utiliza herramientas tecnológicas como CRM para gestionar facturas y recordatorios de pago.
• Evalúa políticas de crédito: Ajusta límites y condiciones para prevenir futuros impagos.
• Busca asesoría legal: Un equipo especializado, como el de CPL Consultores & Asociados, puede optimizar el proceso y garantizar el cumplimiento normativo.

Conclusión

Recuperar deudas impagas en el Perú requiere una combinación de estrategia, paciencia y conocimiento legal. Desde la verificación de la deuda hasta la acción judicial, cada paso debe ejecutarse con precisión y ética para maximizar los resultados sin comprometer las relaciones comerciales.

En CPL Consultores & Asociados, estamos comprometidos a ayudarte a proteger tu flujo de caja y fortalecer la salud financiera de tu negocio. ¿Tienes una deuda impaga? ¡Contáctanos para una asesoría personalizada!

CPL Consultores & Asociados – Expertos en Cobranza Legal en el Perú